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淮北杜集区贷款_本地人_汽车抵押贷款_房屋抵押贷款

p互联网小额贷款公司的概念/p淮北杜集区贷款_本地人_汽车抵押贷款_房屋抵押贷款p央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定“互联网小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。互联网小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。”/pp互联网小额贷款、小额贷款、网贷的辨析：/pp小额贷款

详细介绍

互联网小额贷款公司的概念淮北杜集区贷款_本地人_汽车抵押贷款_房屋抵押贷款

　　央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定“互联网小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。互联网小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。”

　　互联网小额贷款、小额贷款、网贷的辨析：

　　小额贷款公司即小贷公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

　　个体网络借贷即网贷是指是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

　　从官网定义上可以看出：

　　（1）互联网小额贷款公司的本质属于小额贷款公司，它们是放贷机构。但是，小贷公司由于政策限制，只能在某些区域进行放贷。互联网小额贷款可以很好的克小贷公司属地化经营的限制，可以通过互联网在全国范围内放贷。因此互联网小额贷款公司是一类特色类小额贷款公司，是金融与互联网结合的金融创新。

　　（2）网贷平台定位为信息中介机构，只是信息撮合机构，不具有放贷资质，这是与互联网小贷和小贷公司的本质区别。

　　互联网小额贷款公司快速发展的原因

　　小贷公司的产生主要是为了缓解小微企业、三农客户融资难问题，2005年中央一号文件提出探索建立小额信贷组织，人民银行开始在5个省试点组建小额贷款公司。2008年银监会、人民银行印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷公司得以迅速发展，在机构数量和贷款金额上均实现了快速增长。但小贷公司的发展也存在一些问题，由于近年来我国实体经济持续低迷，小贷公司的经营也陷入困境，传统小贷行业的难题可归结于“两大特征”，而部分机构对“两大特征”的突围尝试则进一步加剧了行业困境。一是属地化经营。政策要求的小贷公司的经营范围普遍局限在一定区域，其中99%的小贷公司县域化经营仍然是其最突出的特征之一。二是有多少钱办多少事。监管政策要求对小贷公司的资金来源作了比较严格的限制，除股东存款外，还可以“从不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过公司资本净额的50%”，不得面向社会公众募集资金，防止风险外溢。互联网小额贷款可以很好的刻服小贷公司属地化经营的限制，可以通过互联网在全国范围内放贷。对小贷行业而言，突破与生俱来的“两大特征”限制成为其做大做强的关键。互联网小额贷款公司突破了小贷公司“属地化经营”的限制，其出现具有必然性。

　　2010年3月25日，全国第一家互联网小贷公司浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司在浙江杭州正式成立，由此拉开互联网小贷序幕。从近年互联网小贷公司发展趋势来看，2013年之前互联网小贷处于探索阶段，发展十分缓慢，数量较少，2014年以后由于各地陆续出台鼓励和扶持政策，互联网小贷进入高速发展轨道，特别是2016年互联网小贷公司数量急速增加，并达到了顶峰，数量远超2015年互联网小贷公司总数。截至2017年3月末，全国各地金融办共批准了82家互联网小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司）。

　　近年来，互联网小贷行业的快速发展主要原因：

　　第一，有良好的政策环境。广州、重庆、上海等活跃地区陆续出台了鼓励和支持有实力的企业开展互联网小贷的相关文件，从而为互联网小贷的发展创造了良好的政策环境。

　　第二，互联网金融和消费金融热潮的助推。随着互联网金融和消费金融的大热，部分企业为了进一步提升公司综合竞争力，发掘新的增长机会和培育新的利润增长点，期望向互联网金融领域转型，而互联网小贷也不失为其进入互联网金融行业的一个途径。

　　第三，市场前景广。互联网小贷打破了传统小贷的地域限制，可通过互联网在全国范围开展业务，并且具有放贷性质，是目前互联网金融牌照中性价比较高的牌照，所以不少有实力的公司开始纷纷申请此牌照开展消费金融业务。

　　此外，互联网小贷的庞大业务线也是吸引企业积极布局的原因之一。据统计，各地允许互联网小贷可以开展的业务不尽相同，但通常涉及以下业务范围：办理小额贷款业务、办理票据贴现业务、办理资产转让业务、接受机构委托开办甲类委托贷款、接受机构委托管理其他小额贷款公司的不良资产、代理销售持牌金融机构金融产品、开展企业管理和财务顾问咨询等中间业务。

　　互联网小额贷款公司的经营特征

　　互联网小额贷款公司区别传统小贷公司乃至传统金融机构的主要特征：

　　1、客户选择系统化

　　传统融资模式所涉法律、法规甚多，无形中抬高了小微企业融资门槛，由于信息不完整或者资质不达标而被拒绝的小微企业数量多。互联网小贷在客户选择上更多依赖供应链上下游企业、平台内客户、园区及市场管理方推荐客户，并在此基础上通过链式开发、平台对接、精准营销的方法批量化的降低客户开发成本，控制小微企业信贷管理成本。

　　2、风险评估工具化

　　大数据技术为互联网小贷谋得竞争力增添工具，能够充分运用大数据挖掘、整合、处理、分析技术是各类互联网小贷共同具备的素质。互联网企业借助自身庞大的数据库，通过去差异性的处理对同一口径内的小微企业数据整合，力图通过计算机手段常握小微企业的非财务信息，并综合社会征信系统，准确地判断第一还款来源，通过适度的溢价贷款覆盖信用风险，提升小贷业务决策的科学性和准确性。当前日益完善的大数据系统为信贷决策提供强有力的依据，为小贷业务的预警及信贷业务的全流程管理提供智能化管理工具，利于小贷业务的不良率的有效控制。

　　3、客户管理智慧化

　　为了解决小微客户不断加大，而人力资源有限的局限性，互联网小贷公司多选择运用互联网思维进行互联网小贷顶层设计。它们对小贷业务进行批量化、流程化、模块化管理，从而有效地降低小贷业务的管理成本，极大地提高资源的利用率和金融生产力。

　　4、经营场所平台化

　　互联网小贷申请贷款、办理贷款整个流程等不再完全拘泥于传统小贷公司的实体化，随着监管制度的创新和技术水平的提升，整个贷款流程客户都可以依靠电脑、移动通信工具等远程渠道完全可以足不出户在搭建的网络平台上完成，而且多数流程还是自助实现，大幅度降低网贷业务的管理成本，提高小微企业融资服务获取方式的便捷性。加之地域限制的取消，将极大的拓宽了互联网小贷公司的空间经营范围，从而相比于传统小贷公司实现了经营效率和经营规模的倍增。

　　转自钱盆网

　　原标题：互联网小额贷款公司发展的背景

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